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목요일, 07월 09일

인도 B2B 전자상거래 기업을 위한 금융 방안

인도 B2B 전자상거래 기업을 위한 금융 방안

사진=pixabay

인도는 현재 핀테크 산업에서 가장 흥미로운 시장으로 자리 잡고 있다. 강력한 기술 혁신 커뮤니티와 디지털 경제를 향한 추진력이 성장의 밑거름이 됐다. 

인도 전자상거래 시장은 50%에 육박하는 성장률을 보이며 엄청난 속도로 성장하고 있다. 인도의 인터넷 이용자 수는 인구의 39%로 비교적 적은 비율이지만, 그 수는 약 3억 5,000만 명에 달한다. 특히 비교적 규모가 작은 중소기업이 전자상거래 산업의 주를 이루고 있다. 이로 인해 인도의 중소기업은 이제 정부의 경제 성장 추진에 중요한 요소가 되었다. 인도 산업자원부의 2019년 보고서에 따르면, 인도의 5조 달러 경제 목표는 가능한 범위 내에 들었으며, 중소기업은 이 로드맵의 중요한 영향을 미친다. 인도 정부 통계에 따르면 중소기업은 국민 총생산(GDP)에 거의 38%에 기여하는 것으로 조사됐다.

인도의 컨설팅 회사 SOLV의 니틴 미탈 대표는 현지 매체 인터뷰에서 “인도의 대다수 중소기업은 여전히 언더뱅크드(Underbanked, 금융계좌는 보유하고 있으나 금융기관으로부터 충분한 금융서비스를 제공받지 못하는 계층) 상태" 며, “인도에서 B2B 전자 상거래를 추진할 기회는 방대할 뿐만 아니라 중소기업의 디지털화 및 재정적 포용을 지원 할 수 있는 열린 문"이라고 말했다.

디지털화 격차 해소

미탈 대표는 또한 인도의 중소기업이 성공하기 위해 필요한 세 가지 주요 요인으로 ‘강력한 네트워크, 금융에 대한 접근성, 단순화된 비즈니스 지원 기능’을 꼽았다. 그는 “대부분의 중소기업은 사업 성장을 지원할 수 있는 디지털 채널을 알고 있을 수 있지만, 지리적 또는 네트워크 관련 제한 때문에 실제로 사용하는 기업은 약 20%에 불과하다”고 언급했다.

그러나 중소기업에 다른 비즈니스 구매자와 판매자와 연결할 수 있는 디지털 플랫폼을 제공하는 것은 하나의 퍼즐 조각에 불과하다. 이러한 회사들은 저렴한 물류 서비스 제공 업체, 높은 인력 수준, 급여 및 세금 자동이체 서비스 등과 같은 부가 가치 서비스에 연결되어야 한다.

대체 재무 데이터

부가가치 서비스를 제공하는 B2B 전자 상거래 플랫폼은 디지털 중소기업의 가장 큰 니즈를 해결하는 효과적인 방법이 될 수 있다. 미탈 대표는 이 퍼즐에 대한 두 번째 부분은 온 디맨드 파이낸스(On-demand Finance, 주문형 금융)로, 이는 인도가 심각하게 부족한 측면이라고 말했다.

그는 "인도 내 중소기업의 약 4%가 우호적인 신용정책에도 불구하고 공식적인 금융의 원천에 접근할 수 있다"며, "중소기업들이 이러한 신용 격차에 직면하고 있는 것은 비조직적인 환경의 비즈니스, 장황한 서류 작업, 구식의 업무 진행 등이 그 이유이다.”라고 말했다.

그는 또한, “온 디맨드 파이낸스를 B2B 전자 상거래 포털에 통합하는 것은 중소기업에 대한 접근을 넓힐 뿐만 아니라 전통적으로 결여되어 있는 사업차입자에 대한 더 깊은 통찰에 대한 대부업체와 다른 금융업자들의 요구를 실제로 지원할 수 있다”고 언급했다. 전자 상거래 포털의 거래 데이터는 다양한 플랫폼에서 공개적으로 이용 가능한 데이터 및 기타 정보와 결합하면 중소기업을 그렇지 않으면 얻을 수 없을 수도 있는 자본에 연결할 수 있다

그는 온 디맨드 파이낸스를 B2B 전자 상거래 포털에 통합하면 중소기업에 대한 접근을 확대할 뿐 아니라 실제로 대출 기관 및 기타 금융 기관의 비즈니스 대출자에 대한 기존 통찰력에 대한 심층적인 통찰력을 지원할 수 있다고 언급했다. 그는 “전자 상거래 포털의 거래 데이터는 인수를 위한 필수 구성 요소이며, 공개적으로 사용 가능한 데이터 및 다양한 플랫폼의 기타 정보와 결합 될 경우, 중소기업을 자본에 연결하여 다른 방법으로는 얻을 수 없었을 것”이라고 말했다.

재정적 신용도 구축

신용도는 중소기업의 디지털화 과정을 지원하고 온 디맨드 방식으로 자본에 접근하는 것을 지원하기 위한 필수 요소다. 미탈 대표는 "신용도의 부족은 중소기업들이 온라인 채널을 수용하고 판매와 제휴를 넓히는 데 있어 핵심 장벽"이라며, 또한 “자금 조달을 용이하게 하기 위해 고품질 데이터가 있어야 하는 금융가들에게도 중요하다.” 고 주장했다.

예를 들어, 물류 서비스는 중소기업에 대한 자금 조달이나 지급을 해제하기 위한 거래를 검증하는 데 중요한 역할을 한다. 전자 상거래 플랫폼을 통해 흐르는 데이터 자체도 중소기업과 그 금융업자의 투명성을 높일 수 있다.

이러한 신뢰를 높이기 위해 SOLV는 최근 블록체인 기반의 사기 방지 네트워크를 SOLV의 기존 송장 금융 서비스에 통합하는 MonetaGo와 파트너십을 발표했다. 미탈 대표는 이 기술은 중복 송장의 위협을 해결할 수 있다.” 며 “기업이 동일한 미결제 송장을 두 번 이상 제출하여 자금을 조달할 때 발생한다.”고 말했다.

그는 인도의 대부분의 중소기업은 송장을 추적할 수 있는 송장 관리 시스템을 갖추지 못하거나 송장을 포함한 모든 것을 혼자 관리하는 독점적인 소유권이기 때문에 악의적인 의도를 가지고 이용 할 수도 있다고 설명했다.

금융 기관이 송장과 기타 거래 문서를 상호 참조할 수 있게 함으로써, 금융 기관은 이러한 위험을 완화할 수 있으며, 따라서 중소기업을 더 빠르고 경제적인 자본으로 연결할 수 있다.

"SOLV 자체 인프라의 핵심 부분이기도 한 블록체인은 중소기업, 교역 파트너, 서비스 제공업체 및 대부업체 간의 신뢰를 높이기 위한 귀중한 기술임이 입증되었다"고 미탈은 말했다. 그는 블록체인이 어떻게 이 분야에서 신뢰를 키울 수 있는지를 보여주는 대표적인 예로 스마트 계약과 불변성 기록뿐만 아니라 금융기관을 중소기업에 대한 안전한 데이터로 연결하는 기술 능력을 꼽았다.

인도가 더 큰 디지털 경제로 나아가고 있기 때문에, 중소기업의 온라인 이주와 금융에 대한 접근을 지원하는 것이 중요할 것이다. 미탈 대표에 따르면 블록체인과 같은 기술뿐 아니라 API를 통한 데이터 통합을 통해 온디맨드 파이낸싱과 같은 연결된 부가가치 서비스를 갖춘 전자 상거래 플랫폼은 디지털 경제를 수용할 수 있을 뿐만 아니라, 현재 진행 중인 자금 조달을 용이하게 하기 위해 데이터를 잠금 해제할 수 있다. 또한 그는 이 사업들의 활력에 가장 중요한 것 미래를 내다보며, 전자상거래는 인도의 경제 확장에 중요한 역할을 할 것이라고 말했다.



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